ביטוח מנהלים – מה חשוב לדעת לפני שבוחרים מסלול פנסיוני

ביטוח מנהלים הוא מוצר משולב של חיסכון פנסיוני, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, המיועד בעיקר לעצמאים, בעלי שליטה ומנהלים בכירים עם יתרונות מס משמעותיים.

ביטוח מנהלים הכי כדאי לעצמאים, בעלי עסקים, שכירים בעלי שליטה ומנהלים עם הכנסה גבוהה שרוצים לנצל הטבות מס גבוהות ולשלב חיסכון עם כיסוי ביטוחי.

ביטוח מנהלים גמיש ונזיל יותר, מאפשר כיסויים ביטוחיים גבוהים יותר והטבות מס טובות, בעוד קרן פנסיה היא יותר מחייבת אך נותנת הגנה גבוהה יותר על הכסף.

בפוליסות חדשות (מ-2013 ואילך) אין מקדם מובטח. המקדם נקבע רק במועד הפרישה לפי לוחות תוחלת חיים ומסלול הקצבה שבוחרים.

עצמאים יכולים להפריש עד 16%-20% מההכנסה החודשית, כאשר חלק גדול ממומן על ידי הטבות מס (ניכוי + זיכוי).

עצמאי יכול לנכות עד 7% מההכנסה כהוצאה מוכרת ולקבל זיכוי מס של 35% על עד 5% נוספים.

כן, ניתן למשוך חלקית או מלאה (עם מס בהתאם) מגיל 60 ומעלה. זה יתרון גדול לעומת פנסיה רגילה.

כן, ניתן לכלול כיסוי אובדן כושר עבודה שמשלם קצבה חודשית במקרה של אובדן יכולת השתכרות.

הפוליסה נשארת אישית שלך ומלווה אותך גם אם אתה משנה עבודה או הופך לעצמאי מלא.