- support@insureit.co.il
ביטוח מנהלים הוא מוצר ביטוחי-חיסכוני ייחודי לעצמאים, בעלי שליטה, מנהלים ועובדים בכירים. הוא משלב בתוכו חיסכון ארוך טווח, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, תוך ניצול מלא של הטבות המס הגבוהות ביותר הקיימות כיום בישראל.
חיסכון פנסיוני – רכיב שמיועד לייצר קצבה עתידית, כאשר הסכום מושפע מהפקדות, תשואות ודמי ניהול לאורך זמן.
כיסויים ביטוחיים – רכיבים כמו כיסוי למקרה מוות ואובדן כושר עבודה, הנכללים במסגרת המוצר אך מוגדרים בנפרד עם תנאים ועלויות משלהם.
תוספות והרחבות:
בדיקה קצרה יכולה לחשוף פערים ולבחון האם קיימת חלופה טובה יותר !
מאפשר לשלב בין חיסכון פנסיוני לבין כיסויים ביטוחיים במסגרת אחת ולהגדיר תנאים מסוימים מראש
נותן יכולת לבחון יציבות בפרמטרים כמו מקדם קצבה לצד התאמת מבנה החיסכון והכיסוי לצרכים לאורך זמן
ביטוח מנהלים (המכונה גם קופת גמל להשקעה + ריסק) הוא אחד המוצרים הפופולריים והמשתלמים ביותר לשכירים עצמאיים ולעצמאים. הוא מאפשר להפריש כסף לחיסכון פנסיוני תוך קבלת ניכוי מס משמעותי, ובמקביל מספק כיסוי ביטוחי חשוב.
1. שכירים בעלי שכר גבוה שמבקשים לבחון רכיב קצבה עם תנאים מוגדרים מראש
2. מי שמעדיף ודאות יחסית בפרמטרים כמו מקדם קצבה או מבנה הכיסוי
3. מי שזקוק לשילוב בין חיסכון פנסיוני לבין כיסויים ביטוחים במסגרת אחת
4. מי שמבקש לבחון חלופה למוצרים פנסיוניים אחרים בהתאם למצבו התעסוקתי
5. מי שנמצא בתהליך תכנון פרישה ורוצה להבין את המשמעות של התנאים לאורך זמן
רוב החוסכים לא יודעים כמה דמי ניהול הם משלמים בפועל לאורך זמן. גם הבדל קטן באחוזים יכול להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים. המחשבון מאפשר לראות את ההשפעה בפועל — ומה המשמעות של מעבר לדמי ניהול נמוכים יותר.
המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.
ביטוח מנהלים הוא מוצר משולב של חיסכון פנסיוני, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, המיועד בעיקר לעצמאים, בעלי שליטה ומנהלים בכירים עם יתרונות מס משמעותיים.
ביטוח מנהלים הכי כדאי לעצמאים, בעלי עסקים, שכירים בעלי שליטה ומנהלים עם הכנסה גבוהה שרוצים לנצל הטבות מס גבוהות ולשלב חיסכון עם כיסוי ביטוחי.
ביטוח מנהלים גמיש ונזיל יותר, מאפשר כיסויים ביטוחיים גבוהים יותר והטבות מס טובות, בעוד קרן פנסיה היא יותר מחייבת אך נותנת הגנה גבוהה יותר על הכסף.
בפוליסות חדשות (מ-2013 ואילך) אין מקדם מובטח. המקדם נקבע רק במועד הפרישה לפי לוחות תוחלת חיים ומסלול הקצבה שבוחרים.
עצמאים יכולים להפריש עד 16%-20% מההכנסה החודשית, כאשר חלק גדול ממומן על ידי הטבות מס (ניכוי + זיכוי).
עצמאי יכול לנכות עד 7% מההכנסה כהוצאה מוכרת ולקבל זיכוי מס של 35% על עד 5% נוספים.
כן, ניתן למשוך חלקית או מלאה (עם מס בהתאם) מגיל 60 ומעלה. זה יתרון גדול לעומת פנסיה רגילה.
כן, ניתן לכלול כיסוי אובדן כושר עבודה שמשלם קצבה חודשית במקרה של אובדן יכולת השתכרות.
הפוליסה נשארת אישית שלך ומלווה אותך גם אם אתה משנה עבודה או הופך לעצמאי מלא.
