- support@insureit.co.il
תאריך עדכון
מרץ 2026
פוליסות חיסכון בקטגוריית מסלול מניות, בניהול מגדל חברה לביטוח, נסחר עם נכסים בהיקף של 911 K, על פי הדיווח המעודכן ל־מרץ 2026. התשואה החודשית האחרונה עומדת על 2.23-%, והתשואה מתחילת השנה מסתכמת ב־7.45%. לפי נתון שביעות הרצון שפורסם ב־2025 ומתייחס לשנת 2024, החברה המנהלת מגדל חברה לביטוח קיבלה ציון 78. הציון מצביע על רמת שביעות רצון טובה ביחס לחלק מהחברות בענף. המידע מבוסס על נתוני הקרן ועל נתוני שביעות רצון שפורסמו לציבור, והונגש על ידי אינשורית.
בדיקה קצרה יכולה לחשוף פערים ולבחון האם קיימת חלופה טובה יותר!
| # | חברה | קרן | השנה | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | איילון חברה לביטוח | איילון חברה לביטוח מניות | 3.46% | 34.78% | 83.44% | 86.00% |
| 2 | הכשרה חברה לביטוח | הכשרה מנוהל באמצעות מיטב ניהול תיקים - מניות | -0.65% | 22.06% | 69.84% | 77.74% |
| 3 | מגדל חברה לביטוח | מגדל מסלול מניות | 1.03% | 28.96% | 74.45% | 76.29% |
| 4 | הראל חברה לביטוח | הראל מסלול מניות | 1.14% | 29.24% | 71.32% | 75.12% |
| 5 | מנורה מבטחים חברה לביטוח | מנורה מבטחים ביטוח מניות | 0.36% | 30.27% | 74.43% | 74.19% |
רוב החוסכים לא יודעים כמה דמי ניהול הם משלמים בפועל לאורך זמן. גם הבדל קטן באחוזים יכול להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים. המחשבון מאפשר לראות את ההשפעה בפועל — ומה המשמעות של מעבר לדמי ניהול נמוכים יותר.
המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה מנוהל על ידי חברות ביטוח, המאפשר חיסכון גמיש ללא התחייבות לטווח זמן קבוע. הכספים מושקעים בשוק ההון במסלולים שונים בהתאם לרמת הסיכון.
בחירת המסלול תלויה באופק ההשקעה, רמת הסיכון הרצויה ומטרת החיסכון. מסלולים עם חשיפה גבוהה למניות נוטים להיות תנודתיים יותר אך עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
מסלול ההשקעה מגדיר את רמת הסיכון והחשיפה לנכסים שונים כמו מניות, אג"ח ונכסים נוספים. הוא משפיע ישירות על ביצועי הפוליסה לאורך זמן.
התמחות המסלול משקפת את אסטרטגיית ההשקעה, לדוגמה מסלול מנייתי, כללי או סולידי. ההתמחות משפיעה על פיזור ההשקעות ורמת הסיכון.
תשואה חודשית מציגה את ביצועי הפוליסה בפרק זמן קצר ולכן יכולה להשתנות במהירות. היא אינה מספיקה לצורך קבלת החלטה.
תשואה מתחילת שנה מציגה את ביצועי הפוליסה מה-1 בינואר ועד היום, ומספקת תמונת מצב עדכנית יחסית.
תשואות לטווח בינוני וארוך מאפשרות להבין כיצד הפוליסה מתפקדת לאורך זמן ובתקופות שוק שונות.
לא. תשואה היא פרמטר חשוב אך אינה היחידה. יש לבחון גם את רמת הסיכון, יציבות הביצועים והתאמה אישית.
סטיית תקן מודדת את התנודתיות של הפוליסה. ערך גבוה מעיד על תנודתיות גבוהה יותר ולכן גם על רמת סיכון גבוהה יותר.
מדד שארפ בוחן את התשואה ביחס לרמת הסיכון. ערך גבוה יותר עשוי להעיד על ניהול השקעות יעיל יותר.
אלפא מודדת את ביצועי הפוליסה ביחס לשוק או למדד ייחוס. ערך חיובי עשוי להעיד על ביצועים עודפים.
חשיפה למניות משפיעה על פוטנציאל התשואה והסיכון. ככל שהחשיפה גבוהה יותר, כך התנודתיות עשויה להיות גבוהה יותר.
חשיפה לחו"ל מאפשרת פיזור השקעות גיאוגרפי ומפחיתה תלות בשוק המקומי בלבד.
חשיפה למטבע חוץ מושפעת משינויים בשערי מטבע ויכולה להשפיע על התשואה הכוללת.
נזילות מתארת את היכולת למשוך כספים בכל רגע. פוליסת חיסכון נחשבת לנזילה ומאפשרת גמישות גבוהה בניהול הכסף.
כן. ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווחים.
זהו ההפרש בין כספים שנכנסו לפוליסה לבין כספים שיצאו ממנה, ויכול להעיד על מגמות השקעה.
זהו היקף הכספים הכולל שמנוהל בפוליסה. גודל הנכסים עשוי להשפיע על יציבות וניהול ההשקעות.
דמי ניהול הם העלות של ניהול הפוליסה. גם פער קטן בדמי הניהול יכול להשפיע משמעותית על התשואה נטו לאורך זמן.
דמי ניהול מהצבירה נגבים על הסכום הכולל שנצבר, בעוד דמי ניהול מהפקדה נגבים בעת הפקדת כספים חדשים.
התאמה נכונה תלויה בשילוב בין תשואות, רמת סיכון, דמי ניהול ואופק השקעה. הנתונים הם כלי עזר אך אינם מחליפים התאמה אישית.
פערים בין פוליסות יכולים להיות משמעותיים לאורך זמן. השוואה נכונה יכולה להשפיע באופן מהותי על התוצאה הסופית של החיסכון.