• 077-556655
  • office@insureit.co.il
  • ב.ס.ר CITY פ"ת
אינשורית - ביטוח פנסיוני ופיננסים
למידע נוסף

לחסוך חכם עם קופות גמל

השוואת קופות גמל – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

השוואת קופות גמל באתר InsureIt לפי נתוני רשות שוק ההון. כאן תוכלו לבחון דמי ניהול, תשואות ומסלולים ולבצע בדיקה יסודית לחיסכון שלכם.

גרף השוואת כל המסלולים בקופות גמל

טבלת השוואת כל המסלולים בקופות גמל

מספרשם חברהממוצע 3 שניםממוצע 5 שניםמתחילת שנהשנה מהיום3 שנים5 שנים

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים?

  • רמות סיכון: מקופות גמל סולידיות ועד מנייתיות, בהתאם לגיל ולנטיות החוסך.
  • דמי ניהול: נגבים מהפקדות ומהצבירה; חשוב להשוות כדי למנוע שחיקה בחיסכון.
  • תשואות: ממוצעי עבר משתנים, אין התחייבות לתשואה עתידית, תלוי מסלול השקעה.
  • מתאים ל: חיסכון ארוך טווח, לגיל פרישה, עם הטבות מס במשיכה כקצבה.
  • נזילות ומיסוי: משיכה מקופת גמל לפני גיל 60 כרוכה לרוב במס, אפשרות לניוד כספים.
בתור סוכן ביטוח שמלווה חוסכים רבים, אני יודע כמה חשוב להבין לעומק את עולם קופות הגמל. השוואת קופות גמל יסודית אינה רק עניין של מספרים, אלא קבלת החלטה מושכלת שתשפיע על העתיד הפיננסי שלכם. הנתונים המשפיעים ביותר הם לרוב דמי ניהול ותשואות, אך חשוב לא פחות לבחון את מסלולי ההשקעה ומידת הסיכון המתאימה לכם.

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

₪
₪
%
→
→

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

  • כמה אתה משלם בפועל בכל שנה.
  • כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
  • איך שינוי קטן בדמי הניהול משפיע על הקצבה העתידית שלך.
  • מה ההבדל בין הקרן הנוכחית שלך לקרנות מתחרות בשוק.

הבדלים מרכזיים בין סוגי קופות גמל

קופות גמל מגיעות במגוון צורות, ולכל אחת מאפיינים ייחודיים המשפיעים ישירות על החיסכון שלכם. ההבדלים המרכזיים מתבטאים בדמי ניהול, שעשויים להשתנות בין קופה לקופה ולהשפיע משמעותית לאורך זמן. חשוב לבחון גם את התשואות ההיסטוריות, תוך הבנה שהן אינן מבטיחות תשואה עתידית. מדיניות ההשקעה משתנה בהתאם למסלול הנבחר – סולידי, מנייתי או כללי – ומשפיעה על רמת הסיכון. גם היבטי המיסוי על הרווחים, כמו פטור ממס בקופת גמל כהטבת מס במשיכה, הם פרמטר משמעותי שיש להביא בחשבון כדי להבין איך לבחור קופות גמל נכון.

איך לבחור קופות גמל בלי לעשות טעויות מיותרות

בחירת קופת גמל מתאימה היא תהליך אישי, המתבסס על הנתונים והצרכים הייחודיים של כל חוסך. פרופיל הסיכון שלכם – בין אם אתם שמרנים או בעלי נטייה לסיכון גבוה יותר – הוא גורם מכריע. גם הגיל משחק תפקיד: צעירים יכולים להרשות לעצמם לרוב חשיפה לסיכון גבוה יותר, בעוד מבוגרים יעדיפו מסלולים סולידיים. ניסיון פיננסי ומטרות החיסכון, כמו הפקדה לקופת גמל לטווח קצר או ארוך, משפיעים אף הם. לכן, אני תמיד ממליץ לבחון את הנתונים העובדתיים ולבחור מסלול השקעה שתואם את היעדים האישיים שלכם.
השוואת קופות גמל – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

מה כדאי לבדוק לפני השוואת קופות גמל

לפני שאתם ניגשים לבצע השוואת קופות גמל, ישנם כמה פרמטרים מרכזיים שחשוב לבחון היטב. קודם כל, דמי הניהול, הן מהצבירה והן מההפקדות, הם מרכיב שוחק ומשפיע באופן ישיר על גודל החיסכון הסופי. אל תשכחו לבדוק את התשואות שהקופה הציגה בעבר, אך תמיד זכרו שביצועי העבר אינם מעידים על העתיד. חשוב להבין אילו מסלולי השקעה מוצעים ולהחליט איזה מהם תואם את רמת הסיכון שלכם. גם נושא הנזילות, כלומר היכולת למשוך את הכספים במידת הצורך, הוא נתון מהותי שצריך להיות ברור מראש, בהתאם לתנאי משיכה מקופת גמל.

הבדל בין קופות גמל לקרן השתלמות או ביטוח מנהלים

רבים שואלים אותי מה ההבדל בין קופת גמל למוצרים פיננסיים אחרים כמו קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. כל אחד מהם נועד למטרות שונות ומציג מאפיינים ייחודיים. קרן השתלמות, למשל, מציעה נזילות גבוהה יותר ופטור ממס רווחי הון לאחר שש שנים, לעומת קופת גמל שבה תנאי המשיכה שונים והמיסוי משתנה. ביטוח מנהלים כולל לרוב גם כיסוי ביטוחי, לצד רכיב חיסכון. בבדיקת דמי ניהול ומסלולי השקעה, תמצאו הבדלים ניכרים שחשוב להכיר כדי לבחור את המוצר המתאים ביותר לכם, תוך הבנה של היתרונות של קופת גמל והאחרים.
מניסיוני, אני רואה שאנשים בוחרים להעביר כספים בין מוצרים פיננסיים שונים, או אפילו לעבור בין קופות גמל שונות, כשהם מרגישים שהמוצר הקיים כבר לא משרת אותם נאמנה. שינוי משמעותי במצב החיים, כמו שינוי ברמת הסיכון שמוכנים לקחת או התקרבות לגיל הפרישה, יכול להוביל לחשיבה מחודשת על מסלולי ההשקעה. לעיתים קרובות, גילוי של דמי ניהול גבוהים מדי או תשואות נמוכות יחסית לקופות גמל אחרות בשוק, מהווה טריגר לבחון אפשרויות ניוד. זוהי הזדמנות לבצע בדיקה מחודשת ולהתאים את החיסכון למצב העדכני.

שאלות נפוצות בקופות גמל

תשואות ודמי ניהול – מה אומרים הנתונים
כשבוחנים את הנתונים העדכניים מרשות שוק ההון, רואים שמגמות בתשואות ובדמי הניהול בישראל נמצאות בשינוי מתמיד. דמי הניהול בקופות גמל הם נושא שחשוב לבדוק לעומק, שכן גם אחוז קטן יכול להשפיע דרמטית לאורך עשרות שנים של חיסכון. חשוב להשוות את התשואות לא רק בטווח הקצר, אלא גם בטווח הבינוני והארוך, ולהתייחס למסלולי השקעה דומים. המודלים הנפוצים להשוואה מאפשרים לראות את ביצועי הקופות בהקשר רחב יותר, מה שמסייע להבין את התמונה המלאה לפני קבלת החלטה לגבי הפקדה לקופת גמל מסוימת.
קופות גמל מציעות מספר יתרונות בולטים לחוסכים, שהעיקריים בהם הם הגמישות בניוד הכספים בין קופות גמל שונות והיכולת לבחור מסלולי השקעה המותאמים אישית. כמו כן, קיים יתרון של פטור ממס רווחי הון במשיכה כקצבה לאחר גיל 60, מה שהופך אותן לאפיק חיסכון אטרקטיבי לגיל הפרישה. עם זאת, יש גם חסרונות שכדאי להכיר. אחד מהם הוא עמלות דמי הניהול, שעלולות לשחוק את החיסכון אם הן גבוהות מדי. בנוסף, נזילות הכספים מוגבלת לפני עמידה בתנאים מסוימים, מה שדורש תכנון מקדים לגבי משיכה מקופת גמל.
לקוחות רבים שואלים אותי על דמי הניהול – והתשובה היא שאין סכום אחיד, והם יכולים להשתנות מאוד, לכן השוואת קופות גמל היא הכרחית. שאלה נוספת היא על ניוד כספים, ואני תמיד מסביר שהעברת כספים מקופה אחת לאחרת היא תהליך פשוט וקצר יחסית. בנוגע למיסוי, חשוב לזכור שרווחי הון חייבים במס בדרך כלל, למעט במקרים של פטור ממס בקופת גמל לפי תנאי החוק. על התשואות, אני מדגיש שתשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות, ולכן יש לבחון אותן בהקשר רחב יותר של מסלולי השקעה ורמת סיכון.
מניסיוני רב השנים, ראיתי לא מעט טעויות נפוצות שחוזרות על עצמן בקרב חוסכים. אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא לבחור קופת גמל אך ורק על בסיס התשואה שהציגה בשנה האחרונה, מבלי להתייחס לטווח ארוך יותר או למסלולי השקעה קבועים. טעות נוספת היא להתעלם מחשיבות דמי הניהול, שלעיתים נראים זניחים אך מצטברים לסכומים משמעותיים. חוסכים רבים גם לא נותנים מספיק משקל להיבטי המיסוי וליכולת למשוך כספים בעתיד, מה שעלול להוביל לאכזבה. לכן, אני תמיד ממליץ על בדיקה מקיפה ושיטתית, תוך התייחסות לכלל הפרמטרים.
אני מקווה שהמידע שקראתם על השוואת קופות גמל סיפק לכם תמונה רחבה יותר. תהליך בחירת קופת גמל הוא משמעותי, והוא דורש התייחסות מעמיקה לנתונים כמו דמי ניהול, תשואות, מסלולים ומיסוי, כפי שמוצג באתר InsureIt. השימוש בנתונים הרשמיים מרשות שוק ההון מאפשר לכם לבצע השוואה אובייקטיבית ולהבין מה הכי מתאים לכם. אל תהססו לבדוק את הפרטים, לעיין במסלולים השונים ולהשוות בין הגופים. לכל שאלה נוספת או צורך בהבהרה, סוכן פנסיוני מומחה מבית InsureIt עומד לרשותכם כדי לסייע בהבנת הנתונים והתאמתם לצרכים האישיים, ללא כל המלצה ספציפית.

רוצים להצטרף לקרן או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה!

בחר מסלול להשקעה

קופת גמל

מחשבון להערכת התפתחות החיסכון הפנסיוני

מחשבון חיסכון פנסיוני זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני.
כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

לבדיקה יסודית ואישית לתיק הפנסיוני

  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם