• 077-556655
  • office@insureit.co.il
  • ב.ס.ר CITY פ"ת
אינשורית - ביטוח פנסיוני ופיננסים
למידע נוסף

לחסוך חכם עם קרן השתלמות

השוואת קרנות השתלמות – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

השוואת קרנות השתלמות באתר InsureIt לפי נתוני רשות שוק ההון. אנו מספקים מידע מקיף על מסלולים, דמי ניהול ותשואות, כדי שתבחרו נכון את החיסכון.

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות השתלמות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות השתלמות

מספרשם חברהממוצע 3 שניםממוצע 5 שניםמתחילת שנהשנה מהיום3 שנים5 שנים

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים?

  • רמות סיכון נעות בין אג"חיות יציבות למנייתיות תנודתיות.
  • דמי ניהול משפיעים משמעותית על החיסכון ונגבים מהפקדות ומצבירה.
  • תשואות עבר משמשות כאינדיקציה אך אינן מבטיחות את העתיד.
  • קרנות השתלמות מתאימות הן לשכירים והן לעצמאים עד תקרות הפקדה.
  • הכספים נזילים לאחר 6 שנות ותק ונהנים מפטור ממס רווחי הון.
בתור סוכן ביטוח שמכיר היטב את שוק החיסכון, אני יודע כמה חשוב לערוך השוואת קרנות השתלמות כדי להבטיח עתיד כלכלי יציב. הנתונים החשובים ביותר שמשפיעים על קבלת החלטה מושכלת נוגעים בעיקר לדמי הניהול, לתשואות שהושגו בעבר ולמסלולי ההשקעה השונים. הבנה מעמיקה של הפקטורים האלה תעזור לכם לבחור בחוכמה.

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

₪
₪
%
→
→

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

  • כמה אתה משלם בפועל בכל שנה.
  • כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
  • איך שינוי קטן בדמי הניהול משפיע על הקצבה העתידית שלך.
  • מה ההבדל בין הקרן הנוכחית שלך לקרנות מתחרות בשוק.

הבדלים מהותיים בין סוגי קרנות השתלמות

כשבוחנים קרנות השתלמות, מגלים שיש הבדלים משמעותיים שיכולים להשפיע דרמטית על הסכום שתצברו. קיימים מסלולים שונים, לדוגמה, כאלו המיועדים לשכירים ואחרים המיועדים לעצמאים, כאשר לכל אחד תקרות הפקדה והטבות מס משלו. דמי הניהול, שנגבים גם מהפקדות וגם מהצבירה, משתנים בין הקרנות השונות ובהחלט משפיעים על התשואה נטו. גם מדיניות ההשקעה שונה – חלקן אג"חיות, חלקן מנייתיות, ויש גם מסלולים מותאמי גיל. הבנה של כל אלו היא המפתח להפקדת כספים לקרן שתואמת את הצרכים האישיים שלכם ותסייע לכם להגיע ליעדים הפיננסיים שלכם בצורה יעילה.

כיצד לבחור קרן השתלמות בלי טעויות מיותרות

בחירת קרן השתלמות דורשת התבוננות מעמיקה בנתונים ובהעדפות האישיות שלכם, ולא ב"אופנות" השוק. חשוב לבחון את פרופיל הסיכון שלכם – האם אתם מעדיפים סיכון נמוך יותר עם תשואות פוטנציאליות יציבות, או מסלולים בעלי סיכון גבוה שיכולים להניב תשואות משופרות? גיל החוסך וניסיונו בשוק ההון הם פרמטרים חשובים נוספים, כמו גם מטרות החיסכון הספציפיות. השוואת קרנות השתלמות צריכה להתבסס על מידע מהימן ונתונים רשמיים, מבלי להיגרר להמלצות שאינן מתאימות לכם אישית. הבחירה הנבונה היא זו שמשלבת בין הבנת הנתונים לבין ההעדפות האישיות שלכם.
השוואת קרנות השתלמות – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

מה חשוב לבדוק לפני השוואת קרנות

לפני שאתם ניגשים לבצע השוואת קרנות השתלמות, יש כמה נקודות קריטיות שמומלץ לבחון. ראשית, דמי ניהול – שימו לב אם הם נגבים מהפקדות, מהצבירה, או משניהם. גם עשירית האחוז יכולה להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים. שנית, תשואות העבר – אמנם הן אינן מבטיחות את העתיד, אך הן נותנות אינדיקציה על ביצועי הקרן ועל יכולת המנהלים שלה. בנוסף, חשוב לבדוק את מסלולי ההשקעה השונים, כדי לוודא שהם תואמים את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. ולבסוף, נושא הנזילות: משיכה מקרן השתלמות אפשרית לרוב רק לאחר 6 שנים, אז בדקו את הותק של הקרן שלכם.

הבדל בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות או ביטוח מנהלים

לעתים קרובות לקוחות שואלים אותי על ההבדל בין קרן השתלמות לביטוח מנהלים, ושניהם מכשירים פיננסיים חשובים אך שונים במהותם. קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון לאחר תקופת ותק, והנזילות שלה גבוהה יותר יחסית – משיכה מקרן השתלמות אפשרית בדרך כלל לאחר שש שנים או בעת פרישה. ביטוח מנהלים, לעומת זאת, הוא מוצר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך יותר, עם תקרות הפקדה שונות ולעיתים מסלולי השקעה מגוונים יותר. דמי הניהול גם הם נבדלים בין המוצרים. הבנת המאפיינים הייחודיים של כל אחד מהם תאפשר לכם לבחור בביטחון את האפיק הנכון למטרות החיסכון שלכם.
ניסיון מהשטח מלמד כי חוסכים רבים שוקלים לבצע העברת כספים בין מוצרי חיסכון שונים מסיבות מגוונות. שינוי ברמת הסיכון שמעוניינים לקחת, לדוגמה, עשוי להוביל לחוסך לבחור מסלול השקעה חדש או לעבור לקרן אחרת. גורם נוסף ומשמעותי הוא דמי הניהול – אם מגלים שקיימת קרן השתלמות עם דמי ניהול נמוכים יותר באופן משמעותי, זו בהחלט סיבה לשקול העברה. שינויים בתנאי השוק, כמו גם רצון לנצל הטבות מס או שיפור נזילות, גם הם בין המניעים הנפוצים. חשוב לזכור שהחלטה על ניוד כספים צריכה להתבסס על הבנה מעמיקה של המצב הקיים והפוטנציאלי.

שאלות נפוצות בקרנות השתלמות

תשואות ודמי ניהול – מה מספרים הנתונים
כשמבצעים השוואת קרנות השתלמות, אחד הדברים המרכזיים שעולים לדיון הוא שילוב נתוני תשואה ודמי ניהול. בישראל, מגמות עדכניות בתשואות מושפעות משינויים בשווקים הפיננסיים, וחשוב להתבונן בהן בטווח הארוך ולא רק בטווח הקצר. דמי הניהול, לעומת זאת, הם נתון יציב יותר שמושפע בעיקר מהיכולת שלכם לנהל משא ומתן או לבחור בקרן תחרותית. המודלים הנפוצים להשוואה מתבססים על נתוני רשות שוק ההון, הפנסיה והביטוח, המאפשרים לכם לראות תמונה אובייקטיבית ורחבה של כל הקרנות. שימוש בנתונים רשמיים מבטיח לכם בחינה אמינה ומדויקת של האפשרויות השונות.
לקרנות השתלמות יש יתרונות בולטים שמושכים אליהן חוסכים רבים. היתרון המרכזי הוא פטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקרן, בתנאי עמידה בתקרות ההפקדה ובתקופת ותק מסוימת, מה שמגדיל באופן משמעותי את החיסכון לאורך זמן. יתרון נוסף הוא הנזילות היחסית של הכספים, המאפשרת משיכה מקרן השתלמות לאחר 6 שנים. יחד עם זאת, קיימים גם חסרונות. תקרות הפקדה מוגבלות עלולות להוות חיסרון לבעלי הכנסות גבוהות, וגם דמי הניהול השונים יכולים להשפיע על התשואה הסופית. נוסף על כך, קיימת הגבלה על משיכה מקרן השתלמות לפני 6 שנים, מה שמגביל את הנגישות לכספים בטווח הקצר.
בתור סוכן ביטוח, אני נשאל רבות לגבי ההיבטים השונים הקשורים לקרנות השתלמות. אחת השאלות הנפוצות היא איך דמי ניהול משפיעים על החיסכון. התשובה פשוטה: דמי ניהול נמוכים יותר מותירים יותר כסף בקרן לעבוד עבורכם. שאלה נוספת נוגעת לניוד כספים – האם ניתן להעביר קרן השתלמות מגוף אחד לאחר? בהחלט כן, והתהליך קל יחסית. בנושא המיסוי, רבים מתעניינים בפטור ממס. חשוב לזכור שהפטור חל עד תקרת הפקדה מסוימת. לגבי תשואות, תמיד עולה השאלה האם תשואת עבר מבטיחה תשואה עתידית – התשובה היא לא, אך היא משמשת כאינדיקציה טובה. השוואת קרנות השתלמות בוחנת את כלל הפרמטרים הללו יחד.
במהלך שנותיי בתחום, אני נתקל בלא מעט טעויות חוזרות ונשנות כשמדובר בבחירת קרנות השתלמות. הטעות הנפוצה ביותר היא התמקדות בלעדית בתשואות העבר, מבלי להתחשב בשאר הפרמטרים החשובים. חשוב לזכור שתשואות עבר אינן ערובה לעתיד, ויש להתייחס גם לדמי הניהול, למסלולי ההשקעה ולרמת הסיכון. טעות נוספת היא התעלמות מהיבטי המיסוי והבנת תקרות הפקדה קרן השתלמות – במיוחד קרן השתלמות לעצמאים או קרן השתלמות לשכירים, שכן לכל אחת תקרות שונות. כמו כן, יש מי שמתעלמים מחשיבות העברת כספים יזומה לקרן טובה יותר במקרה הצורך. בחירה מושכלת היא ראייה כוללת של התמונה.
אני מקווה שקיבלתם כעת תמונה ברורה יותר על עולם קרנות ההשתלמות ועל החשיבות הרבה של השוואת קרנות השתלמות בצורה מושכלת. אתר InsureIt כאן כדי להקל עליכם את התהליך ולאפשר לכם לבצע בדיקה עצמאית ויסודית. תוכלו לעיין בנתונים העדכניים ביותר, להשוות בין הגופים השונים על בסיס מדדים רשמיים ולקבל תמונה מלאה שתוביל אתכם לבחירה הנכונה ביותר עבורכם. זכרו, ידע הוא כוח, וב InsureIt אנו מאמינים במתן כלים שיעצימו אתכם בקבלת החלטות פיננסיות חשובות. צרו קשר עם סוכן פנסיוני מומחה של InsureIt כדי לבדוק את הנתונים המדויקים ולהבין את ההשלכות.

רוצים להצטרף לקרן או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה!

בחר מסלול להשקעה

קרן השתלמות

מחשבון להערכת התפתחות החיסכון הפנסיוני

מחשבון חיסכון פנסיוני זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני.
כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

לבדיקה יסודית ואישית לתיק הפנסיוני

  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם