- support@insureit.co.il
תאריך עדכון
פברואר 2026
פוליסות חיסכון במסלול לגילאי 60 ומעלה תחת ניהול כלל חברה לביטוח, מציג נכסים בהיקף של 2,359 K, נכון ל־פברואר 2026. במבט על הביצועים, התשואה החודשית עומדת על 0.63%, בעוד שהתשואה מתחילת השנה עומדת על 2.24%. על פי פרסום 2025 של מדד שביעות הרצון עבור נתוני 2024, החברה המנהלת כלל חברה לביטוח קיבלה ציון 78. הציון משקף רמת שביעות רצון טובה ביחס לשוק. הנתונים נאספו ממקורות פומביים והונגשו על ידי אינשורית לצורך השוואה נוחה וברורה.
בדיקה קצרה יכולה לחשוף פערים ולבחון האם קיימת חלופה טובה יותר!
| # | חברה | קרן | השנה | 12 חודשים | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | הפניקס חברה לביטוח | הפניקס לבני 60 ומעלה | 1.81% | 12.43% | 34.20% | 37.93% |
| 2 | איילון חברה לביטוח | איילון מסלול לבני 60 ומעלה | 2.75% | 14.90% | 36.11% | 36.64% |
| 3 | מנורה מבטחים חברה לביטוח | מנורה מבטחים ביטוח לבני 60 ומעלה | 1.94% | 12.32% | 30.74% | 33.91% |
| 4 | מגדל חברה לביטוח | מגדל מסלול לבני 60 ומעלה | 1.90% | 11.68% | 32.00% | 33.66% |
| 5 | כלל חברה לביטוח | כלל חברה לביטוח מסלול לבני 60 ומעלה | 2.24% | 12.90% | 32.74% | 33.31% |
רוב החוסכים לא יודעים כמה דמי ניהול הם משלמים בפועל לאורך זמן. גם הבדל קטן באחוזים יכול להצטבר לסכום משמעותי לאורך שנים. המחשבון מאפשר לראות את ההשפעה בפועל — ומה המשמעות של מעבר לדמי ניהול נמוכים יותר.
המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה מנוהל על ידי חברות ביטוח, המאפשר חיסכון גמיש ללא התחייבות לטווח זמן קבוע. הכספים מושקעים בשוק ההון במסלולים שונים בהתאם לרמת הסיכון.
בחירת המסלול תלויה באופק ההשקעה, רמת הסיכון הרצויה ומטרת החיסכון. מסלולים עם חשיפה גבוהה למניות נוטים להיות תנודתיים יותר אך עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
מסלול ההשקעה מגדיר את רמת הסיכון והחשיפה לנכסים שונים כמו מניות, אג"ח ונכסים נוספים. הוא משפיע ישירות על ביצועי הפוליסה לאורך זמן.
התמחות המסלול משקפת את אסטרטגיית ההשקעה, לדוגמה מסלול מנייתי, כללי או סולידי. ההתמחות משפיעה על פיזור ההשקעות ורמת הסיכון.
תשואה חודשית מציגה את ביצועי הפוליסה בפרק זמן קצר ולכן יכולה להשתנות במהירות. היא אינה מספיקה לצורך קבלת החלטה.
תשואה מתחילת שנה מציגה את ביצועי הפוליסה מה-1 בינואר ועד היום, ומספקת תמונת מצב עדכנית יחסית.
תשואות לטווח בינוני וארוך מאפשרות להבין כיצד הפוליסה מתפקדת לאורך זמן ובתקופות שוק שונות.
לא. תשואה היא פרמטר חשוב אך אינה היחידה. יש לבחון גם את רמת הסיכון, יציבות הביצועים והתאמה אישית.
סטיית תקן מודדת את התנודתיות של הפוליסה. ערך גבוה מעיד על תנודתיות גבוהה יותר ולכן גם על רמת סיכון גבוהה יותר.
מדד שארפ בוחן את התשואה ביחס לרמת הסיכון. ערך גבוה יותר עשוי להעיד על ניהול השקעות יעיל יותר.
אלפא מודדת את ביצועי הפוליסה ביחס לשוק או למדד ייחוס. ערך חיובי עשוי להעיד על ביצועים עודפים.
חשיפה למניות משפיעה על פוטנציאל התשואה והסיכון. ככל שהחשיפה גבוהה יותר, כך התנודתיות עשויה להיות גבוהה יותר.
חשיפה לחו"ל מאפשרת פיזור השקעות גיאוגרפי ומפחיתה תלות בשוק המקומי בלבד.
חשיפה למטבע חוץ מושפעת משינויים בשערי מטבע ויכולה להשפיע על התשואה הכוללת.
נזילות מתארת את היכולת למשוך כספים בכל רגע. פוליסת חיסכון נחשבת לנזילה ומאפשרת גמישות גבוהה בניהול הכסף.
כן. ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווחים.
זהו ההפרש בין כספים שנכנסו לפוליסה לבין כספים שיצאו ממנה, ויכול להעיד על מגמות השקעה.
זהו היקף הכספים הכולל שמנוהל בפוליסה. גודל הנכסים עשוי להשפיע על יציבות וניהול ההשקעות.
דמי ניהול הם העלות של ניהול הפוליסה. גם פער קטן בדמי הניהול יכול להשפיע משמעותית על התשואה נטו לאורך זמן.
דמי ניהול מהצבירה נגבים על הסכום הכולל שנצבר, בעוד דמי ניהול מהפקדה נגבים בעת הפקדת כספים חדשים.
התאמה נכונה תלויה בשילוב בין תשואות, רמת סיכון, דמי ניהול ואופק השקעה. הנתונים הם כלי עזר אך אינם מחליפים התאמה אישית.
פערים בין פוליסות יכולים להיות משמעותיים לאורך זמן. השוואה נכונה יכולה להשפיע באופן מהותי על התוצאה הסופית של החיסכון.