• 077-556655
  • office@insureit.co.il
  • ב.ס.ר CITY פ"ת
אינשורית - ביטוח פנסיוני ופיננסים
למידע נוסף

לחסוך חכם עם קרן פנסיה מקיפה

השוואת קרנות פנסיה חדשות – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

מתעניינים בקרנות חדשות? באתר InsureIt תמצאו השוואת קרנות פנסיה מקיפות וכלליות, דמי ניהול, תשואות היסטוריות ומסלולי השקעה מגוונים. כל המידע לרשותכם.

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות חדשות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות חדשות

מספרשם חברהממוצע 3 שניםממוצע 5 שניםמתחילת שנהשנה מהיום3 שנים5 שנים

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים?

  • רמות סיכון נעות לרוב מנמוכות (סולידיות) ועד גבוהות (מניות), בהתאם לגיל ולפרופיל האישי.
  • דמי ניהול נגבים כאחוז מההפקדות ומהצבירה, וניתנים למשא ומתן בהתאם להיקף החיסכון.
  • תשואות טיפוסיות משתנות בין מסלולים וגופים, ומושפעות ממצב השוק וממדיניות ההשקעה.
  • קרנות פנסיה מתאימות כמעט לכל שכיר ועצמאי ומספקות כיסוי ביטוחי וחיסכון לגיל פרישה.
  • נזילות: הכספים נזילים יחסית לניוד, אך משיכה כפופה לכללי מיסוי פנסיוני מחמירים לפני פרישה.
בתור סוכן ביטוח שמכיר אלפי מקרים מהשטח, אני יודע כמה קל ללכת לאיבוד בשפע המידע כשזה מגיע להשוואת קרנות חדשות. ההחלטות שנלקחות היום בנוגע לחיסכון הפנסיוני משפיעות באופן ישיר על עתידנו הכלכלי, ולכן חשוב להבין את הנתונים המרכזיים המשפיעים על בחירה נכונה. באתר InsureIt אנחנו מאפשרים לכם לעשות סדר בבלאגן ולצפות בכל הנתונים הרשמיים, כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת ולהבטיח לעצמכם עתיד טוב יותר.

מחשבון פנסיה: גלה כמה תחסוך עד הפרישה שלך

כלי פשוט שיעזור לך להבין כמה תוכל לקבל בפרישה – בהתבסס על גיל, רמת הפקדות ותשואה צפויה.

האם אתה יודע כמה כסף תחסוך עד גיל הפרישה?

המחשבון שלפניך נועד לספק הערכה מהירה ופשוטה של גובה החיסכון הפנסיוני שלך, בהתאם לגיל, רמת ההפקדות והתשואה הצפויה.

הכלי מתאים גם לעצמאים וגם לשכירים, ומאפשר להבין כיצד שינוי קטן בהפקדה החודשית או בתשואה השנתית עשוי להשפיע על הפנסיה שלך בעשרות אלפי שקלים.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

הפנסיה נועדה להבטיח את העתיד הפיננסי שלך בעת פרישה!

השאר פרטים וקבל ייעוץ אישי ללא עלות ממומחה בתחום – בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת ייעוץ אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

למה חשוב לחשב את החיסכון הפנסיוני שלך מראש

תכנון פנסיוני מוקדם הוא הצעד הראשון לביטחון כלכלי בגיל הפרישה.
באמצעות מחשבון זה תוכל להבין:

  • האם ההפקדות שלך מספיקות כדי לשמור על רמת החיים.
  • כיצד העלאת ההפקדה החודשית תשפיע על הפנסיה.
  • מה ההבדל בין תשואות שמרניות לאופטימיות.
  • איך ניתן לחסוך אלפי שקלים בדמי ניהול לאורך השנים.

הבדלים מרכזיים בין סוגי קרנות חדשות

כשמדובר בקרנות חדשות, חשוב להכיר את ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית. קרנות מקיפות כוללות רכיב ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה או מוות, בעוד שקרנות כלליות מתמקדות בחיסכון טהור בלבד. הבדלים אלו משפיעים גם על דמי הניהול, אשר נגבים הן מהפקדות והן מהצבירה, וכן על מסלולי ההשקעה האפשריים. מיסוי על רווחים משתנה אף הוא, וכל אלו יחד משפיעים באופן מהותי על גובה החיסכון הסופי שתצברו לקראת הפרישה. הבנה מעמיקה של הפערים הללו תעזור לכם לבחור את המוצר המתאים ביותר עבורכם.

איך לבחור קרנות חדשות בלי לעשות טעויות מיותרות

בחירת קרנות חדשות צריכה להתבצע מתוך ראייה כוללת של הצרכים האישיים שלכם. בתור סוכן ביטוח, אני רואה חוסכים רבים ששואלים אותי מהו הדבר החשוב ביותר. הדרך הנכונה היא להתחשב בפרופיל הסיכון שלכם, גילכם, ניסיונכם הפיננסי ומטרות החיסכון לטווח קצר וארוך. האם אתם מעדיפים מסלול השקעה סולידי או שיש לכם יכולת ורצון לקחת סיכונים גבוהים יותר בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוה? יש לבחון את הנתונים המבוססים, כגון תשואות עבר, דמי ניהול ורמת הנזילות של כל מסלול, ולהבין כיצד הם מתאימים לכם, ולא להסתמך על תחושות בטן בלבד.
השוואת קרנות חדשות – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

מה כדאי לבדוק לפני השוואת קרנות חדשות

לפני שאתם צוללים לתוך השוואת קרנות חדשות, חשוב להבין אילו מדדים קריטיים יש לבחון. ראשית, בדקו את דמי הניהול – הן אחוז מהפקדות והן אחוז מהצבירה, כיוון שלטווח ארוך הם מצטברים לסכומים משמעותיים. שנית, התעמקו בתשואות העבר של הקרן לאורך תקופות שונות, תוך הבנה שתשואות עבר אינן ערובה לעתיד. בנוסף, חקרו את מסלולי ההשקעה השונים המוצעים, מסיכון נמוך ועד גבוה, וכן את רמת הנזילות של הכספים. זכרו, כל נתון כזה מספר חלק מהסיפור ומסייע לכם להרכיב תמונה מלאה ולקבל החלטה מושכלת.

הבדל בין קרנות חדשות לקרן השתלמות או ביטוח מנהלים

בעולם החיסכון הפנסיוני, לעיתים קרובות עולה השאלה מה ההבדל בין קרנות פנסיה חדשות לבין מוצרים כמו קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. קרן השתלמות נחשבת למוצר חיסכון לטווח קצר-בינוני עם פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים, ונזילותה גבוהה. ביטוח מנהלים, מנגד, הוא מוצר חיסכון לטווח ארוך שיכול לכלול כיסויים ביטוחיים נרחבים וגמישות במסלולי השקעה, אך דמי הניהול בו עשויים להיות שונים. קרנות פנסיה חדשות, לעומת זאת, הן תוכניות חיסכון לגיל פרישה, הכוללות ביטוח וקצבה חודשית לכל החיים, עם הטבות מס ספציפיות. לכל מוצר מאפיינים ייחודיים משלו בהיבטי נזילות, מיסוי, מסלולי השקעה ודמי ניהול.
ניסיון מהשטח מלמד כי ישנם מספר מצבים נפוצים שבהם חוסכים בוחרים לעבור בין מוצרים פנסיוניים. לעיתים קרובות, שינוי ברמת הסיכון שנוח לחוסך לקחת, כדוגמת מעבר לחיסכון סולידי יותר לקראת גיל פרישה, מוביל לבחינת ניוד כספים. סיבה נוספת היא רצון להפחית את דמי הניהול, לאחר השוואה בין גופים שונים. שינויים במצב המשפחתי, בסטטוס התעסוקתי או ביעדי החיסכון ארוכי הטווח יכולים אף הם להוות טריגר לבחון מחדש את ההתאמה של קרן פנסיה קיימת. חשוב לזכור כי מעבר כזה כרוך בבדיקה מעמיקה של כל הפרטים לפני ביצוע.

שאלות נפוצות בקרנות חדשות

תשואות ודמי ניהול – מה אומרים הנתונים
כאשר אנחנו בוחנים את שוק החיסכון הפנסיוני בישראל, מגמות בתשואות ובדמי הניהול מהוות נדבך קריטי להבנה. בשנים האחרונות ראינו תנודתיות בשווקים, מה שהשפיע באופן ישיר על תשואות קרנות פנסיה חדשות. דמי ניהול קרן פנסיה, שהם אחד הפרמטרים החשובים ביותר, נמצאים תחת פיקוח רגולציה קרנות פנסיה ישראל, וניתן לראות מודלים שונים לגבייתם. אתר InsureIt מאפשר לכם להשתמש בנתונים הרשמיים המפורסמים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, כדי לבצע השוואה מדויקת ואובייקטיבית בין הגופים השונים ולעמוד על הפערים המשמעותיים שיכולים להצטבר לאורך השנים.
לקרנות פנסיה חדשות ישנם יתרונות ברורים לצד חסרונות שחשוב להכיר. בין היתרונות הבולטים ניתן למנות את חובת ביטוח פנסיוני, המעניקה למעשה רשת ביטחון סוציאלית לרוב האוכלוסייה, וכן את ההטבות מס הייחודיות להפקדות ולקצבאות. יתרון נוסף הוא המנגנון הייחודי של הבטחת תשואה קרן פנסיה (בקרנות ותיקות ספציפיות) והטבה דרך מנגנון של איזון אקטוארי בקרנות המקיפות. מנגד, החסרונות כוללים לעיתים רמת גמישות נמוכה יחסית במסלולי השקעה מול מכשירים אחרים, וכן את העובדה שהכספים ננעלים במידה רבה עד גיל פרישה, למרות אפשרות הניוד.
לקוחות רבים שואלים אותי שאלות חשובות לגבי השוואת קרנות חדשות, ואני תמיד שמח לעשות סדר. אחת השאלות הנפוצות היא כיצד דמי ניהול קרן פנסיה משפיעים על החיסכון לטווח ארוך; התשובה היא שהם משפיעים באופן דרמטי, ולכן יש לבחון אותם בקפידה. שאלה נוספת נוגעת לתשואות קרנות פנסיה חדשות, וההסבר הוא שתשואות הן חשובות, אך לא הגורם היחיד שיש לקחת בחשבון. לגבי ניוד כספים, חשוב לדעת שאיחוד חשבונות פנסיה הוא תהליך פשוט יחסית, אך מצריך בדיקה מקיפה טרם המעבר. בכל מקרה, תמיד כדאי לבחון את המכלול ולא רק פרמטר בודד.
בתור סוכן ביטוח עם ניסיון רב, אני רואה לא מעט טעויות נפוצות שאנשים עושים בבחירת קרן פנסיה חדשה. הטעות הבולטת ביותר היא בחירה על בסיס תשואה בלבד, מבלי להתייחס לרמת הסיכון הכרוכה בה. תשואות גבוהות מאוד יכולות להעיד על מסלולי השקעה תנודתיים יותר. טעות נוספת היא התעלמות מהשפעת דמי הניהול או ממיסוי על החיסכון הכולל. כמו כן, חוסר בבדיקת מסלולי השקעה מגוונים והימנעות מאיחוד חשבונות פנסיה עלולים לפגוע בפוטנציאל החיסכון. חשוב לזכור שמה שמתאים לחבר או קרוב משפחה, לא בהכרח יתאים לכם, שכן לכל אחד פרופיל ייחודי משלו.
ראינו כמה קריטי לבצע השוואת קרנות חדשות באופן מושכל ומבוסס נתונים. באתר InsureIt, אנחנו מזמינים אתכם לעיין בנתונים העדכניים והרשמיים של רשות שוק ההון, להשוות דמי ניהול, תשואות ומסלולים בין הגופים המובילים, ולמצוא את מה שהכי נכון לכם. זכרו, הבחירה הנכונה היום תשפיע על איכות חייכם מחר. אל תהססו לבדוק, להבין ולהתאים את החיסכון הפנסיוני שלכם לצרכים הייחודיים שלכם. אנחנו כאן כדי להקל עליכם את התהליך ולאפשר לכם שליטה מלאה על עתידכם הכלכלי.

רוצים להצטרף לקרן או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה!

בחר מסלול להשקעה

פנסיה מקיפה

מחשבון להערכת התפתחות החיסכון הפנסיוני

מחשבון חיסכון פנסיוני זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני.
כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

לבדיקה יסודית ואישית לתיק הפנסיוני

  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם