• 077-556655
  • office@insureit.co.il
  • ב.ס.ר CITY פ"ת
אינשורית - ביטוח פנסיוני ופיננסים
למידע נוסף

לחסוך חכם עם קרן פנסיה כללית

השוואת קרנות פנסיה כלליות – כל מה שסוכן ביטוח רוצה שתדעו

מחפשים השוואת קרנות כלליות? InsureIt מציג נתונים אובייקטיביים מרשות שוק ההון לחיסכון פנסיוני ופיננסי. בדקו דמי ניהול, תשואות ומסלולים בדרך חכמה.

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות כלליות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות כלליות

מספרשם חברהממוצע 3 שניםממוצע 5 שניםמתחילת שנהשנה מהיום3 שנים5 שנים

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים?

  • קיימים מסלולי סיכון שונים, ממסלולים בסיכון נמוך ועד מסלולים בסיכון גבוה, בהתאם לגיל החוסך ולהעדפותיו.
  • דמי הניהול נגבים כאחוז מההפקדות ומהצבירה, ומושפעים לרוב מהסכומים המנוהלים וכוח המיקוח של החוסך.
  • תשואות קרנות הפנסיה משתנות בהתאם למסלול ההשקעה ולתנאי השוק, עם פוטנציאל לטווח ארוך.
  • קרנות כלליות מתאימות לחיסכון פנסיוני לטווח ארוך עבור שכירים ועצמאים המחפשים פתרון פנסיוני.
  • הכספים נזילים במקרים מסוימים אך מיועדים לפרישה, נהנים מהטבות מס, וניתנים להעברה בין קרנות.
בתור סוכן ביטוח שמכיר אלפי מקרים מהשטח, אני יודע כמה בלבול יכול להיות סביב השוואת קרנות כלליות. זו בדיוק הסיבה שאנחנו כאן – כדי לפשט את התמונה ולהציג לכם את הנתונים המרכזיים באופן ברור. כשמסתכלים על דמי ניהול, תשואה ורמת סיכון, ההחלטה הופכת להרבה יותר מבוססת ונכונה עבורכם.

מחשבון פנסיה: גלה כמה תחסוך עד הפרישה שלך

כלי פשוט שיעזור לך להבין כמה תוכל לקבל בפרישה – בהתבסס על גיל, רמת הפקדות ותשואה צפויה.

האם אתה יודע כמה כסף תחסוך עד גיל הפרישה?

המחשבון שלפניך נועד לספק הערכה מהירה ופשוטה של גובה החיסכון הפנסיוני שלך, בהתאם לגיל, רמת ההפקדות והתשואה הצפויה.

הכלי מתאים גם לעצמאים וגם לשכירים, ומאפשר להבין כיצד שינוי קטן בהפקדה החודשית או בתשואה השנתית עשוי להשפיע על הפנסיה שלך בעשרות אלפי שקלים.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

הפנסיה נועדה להבטיח את העתיד הפיננסי שלך בעת פרישה!

השאר פרטים וקבל ייעוץ אישי ללא עלות ממומחה בתחום – בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת ייעוץ אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

למה חשוב לחשב את החיסכון הפנסיוני שלך מראש

תכנון פנסיוני מוקדם הוא הצעד הראשון לביטחון כלכלי בגיל הפרישה.
באמצעות מחשבון זה תוכל להבין:

  • האם ההפקדות שלך מספיקות כדי לשמור על רמת החיים.
  • כיצד העלאת ההפקדה החודשית תשפיע על הפנסיה.
  • מה ההבדל בין תשואות שמרניות לאופטימיות.
  • איך ניתן לחסוך אלפי שקלים בדמי ניהול לאורך השנים.

הבדלים מרכזיים בין סוגי קרנות כלליות

כשאתם בוחנים השוואת קרנות כלליות, חשוב להבין שכל קרן פועלת בצורה שונה וזה משפיע ישירות על הכסף שלכם. ההבדלים המרכזיים באים לידי ביטוי בדמי הניהול, שהם למעשה העמלה שאתם משלמים, ובתשואות שהקרן משיגה לאורך זמן. בנוסף, כל קרן פנסיה כללית קובעת מדיניות השקעה משלה ואף נושא המיסוי עלול להשפיע. הבנה של הגורמים הללו היא המפתח להערכה נכונה של הפוטנציאל לחיסכון שלכם בעתיד.

איך לבחור קרנות כלליות בלי לעשות טעויות מיותרות

בחירה מושכלת בקרנות פנסיה כלליות מתחילה בהבנה ברורה של מי אתם ומה אתם רוצים להשיג. הדרך הנכונה היא להתאים את הקרן לפרופיל הסיכון שלכם – האם אתם מעדיפים יציבות או מוכנים לקחת סיכון גבוה יותר תמורת פוטנציאל לתשואה גבוהה? גילכם ומטרות החיסכון, כמו גם ניסיון פיננסי קודם, משחקים תפקיד חשוב. נתוני העבר, דמי ניהול ותמהיל ההשקעות במסלולים השונים, יסייעו לכם לקבל החלטה מושכלת ללא כל המלצה אישית.
השוואת קרנות כלליות – כל מה שסוכן ביטוח רוצה שתדעו

מה כדאי לבדוק לפני השוואת קרנות כלליות

לפני שאתם ניגשים לבצע השוואת קרנות כלליות, יש כמה נקודות קריטיות שפשוט אסור לדלג עליהן. ראשית, בדקו היטב את דמי הניהול, גם אלה הנגבים מהפקדות וגם אלה הנגבים מהצבירה הכוללת – כי כל אחוז קטן מצטבר לסכומים משמעותיים. שנית, התבוננו בתשואות העבר של הקרן לאורך תקופות שונות, אך זכרו שתשואות עבר אינן ערובה לעתיד. אל תשכחו גם את מסלולי ההשקעה השונים ואת עניין הנזילות, שקובע כמה מהר תוכלו למשוך את הכספים במידת הצורך.

הבדל בין קרנות כלליות לקרן השתלמות או ביטוח מנהלים

לעיתים קרובות עולה השאלה מה ההבדל בין קרן פנסיה כללית למוצרים פיננסיים אחרים כמו קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. ההבדלים המהותיים טמונים בעיקר בנזילות הכספים – כלומר, מתי ובאילו תנאים ניתן למשוך אותם – ובהיבטי המיסוי הייחודיים לכל מוצר. בעוד שקרן פנסיה כללית מיועדת לחיסכון פנסיוני ארוך טווח, קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון לאחר תקופה מסוימת, וביטוח מנהלים כולל לרוב גם כיסוי ביטוחי. גם מבני דמי הניהול ומסלולי ההשקעה עשויים להיות שונים משמעותית.
אני נתקל לא פעם בלקוחות ששואלים מתי כדאי לשקול לעבור בין מוצרים פנסיוניים או פיננסיים. ניסיון מהשטח מלמד כי מצבים שכיחים לניוד כספים או שינוי מוצר כוללים, למשל, שינוי מהותי ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת, או כאשר מתגלים דמי ניהול גבוהים באופן משמעותי מן הממוצע הנהוג בשוק. גם שינויים משפחתיים או תעסוקתיים יכולים להוביל לבחינה מחודשת של הכיסויים הביטוחיים והחיסכון הפנסיוני, אך כל החלטה כזו מבוססת על נתונים ספציפיים ואינה המלצה גורפת.

שאלות נפוצות בקרנות כלליות

תשואות ודמי ניהול – מה הנתונים אומרים?
כשאנחנו בוחנים קרנות פנסיה כלליות, שני המדדים המרכזיים שעולים תמיד הם התשואות ודמי הניהול. נתוני רשות שוק ההון חושפים מגמות עדכניות ומאפשרים לראות את התמונה המלאה. מודלים נפוצים להשוואה מתמקדים בבחינת התשואות לאורך תקופות זמן שונות – קצרות וארוכות – במקביל לבחינה מדוקדקת של מבנה דמי הניהול. הבנה מעמיקה של נתונים אלו, כפי שהם מוצגים באתרים הרשמיים, מאפשרת לכם להשוות באופן אובייקטיבי ולראות היכן הכסף שלכם עשוי לצמוח בצורה מיטבית, ללא המלצה ספציפית.
למוצר כדוגמת קרן פנסיה כללית ישנם, כמו לכל מוצר פיננסי, יתרונות וחסרונות שכדאי להכיר. בין היתרונות הבולטים ניתן למנות את הגמישות בבחירת מסלולי השקעה, מה שמאפשר התאמה טובה יותר לפרופיל הסיכון של החוסך. בנוסף, מדובר בחיסכון פנסיוני עם הטבות מס עבור הכספים המופקדים. מנגד, החסרונות עשויים לכלול רמות דמי ניהול שעשויות להשתנות בין הקרנות, וחשיפה לתנודות שוק במסלולים מסוימים, מה שעלול להשפיע על תשואת יעד קרן פנסיה.
אני נתקל לא מעט בשאלות חוזרות ונשנות לגבי השוואת קרנות כלליות, וזה מובן לגמרי. לקוחות רבים שואלים אותי האם ניתן לנייד כספים בין קרנות שונות בקלות, והתשובה היא כן – תהליך העברת כספים בין קרנות הפנסיה הוא פשוט יחסית וכמעט שאינו כרוך בעלויות. שאלה נוספת נוגעת למיסוי על התשואות – חשוב לדעת שישנם הבדלים בין מוצרים פנסיוניים שונים. ולבסוף, תמיד עולה השאלה על תשואות העבר והאם הן מבטיחות תשואה קרן פנסיה בעתיד – וכאן חשוב לזכור שהן רק אינדיקציה ולא ערובה.
בתור סוכן ביטוח שמלווה אלפי חוסכים, אני רואה לא מעט טעויות שחוזרות על עצמן בהקשר של השוואת קרנות כלליות. אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא בחירה בקרן רק על בסיס התשואה הגבוהה ביותר שהשיגה בשנה האחרונה, בלי להסתכל על טווח זמן ארוך יותר או להבין את רמת הסיכון. טעות נוספת היא התעלמות מהשפעת המיסוי על הרווחים, או חוסר התייחסות לדמי הניהול שנצברים לאורך השנים. זכרו, תמונה מלאה דורשת התייחסות לכלל הפרמטרים, ולא רק לזה שקופץ לעין ראשון.
לסיכום, הבחירה הנכונה בקרנות פנסיה כלליות היא משימה חשובה שדורשת התייחסות לפרמטרים רבים. אתר InsureIt נועד לתת לכם את הכלים לבצע בדיקה עצמאית ומעמיקה של נתונים מרכזיים. עיון קפדני בנתונים של רשות שוק ההון, השוואה בין דמי ניהול, תשואות לאורך זמן ומסלולי השקעה, יאפשר לכם לקבל החלטות מבוססות ובטוחות. זכרו, כל הנתונים נמצאים כאן עבורכם, כדי שתוכלו להשוות בראש שקט ולבחור את המסלול המתאים ביותר עבורכם ללא כל המלצה ספציפית.

רוצים להצטרף לקרן או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה!

בחר מסלול להשקעה

קרן פנסיה כללית

מחשבון להערכת התפתחות החיסכון הפנסיוני

מחשבון חיסכון פנסיוני זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני.
כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

לבדיקה יסודית ואישית לתיק הפנסיוני

  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם