• 077-556655
  • office@insureit.co.il
  • ב.ס.ר CITY פ"ת
אינשורית - ביטוח פנסיוני ופיננסים
למידע נוסף

לחסוך חכם עם פוליסות חיסכון

השוואת פוליסות חיסכון – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

מעוניינים בחיסכון חכם? השוואת פוליסות חיסכון ב-InsureIt חושפת נתונים עדכניים מרשות שוק ההון. גלו את ההבדלים בדמי ניהול, תשואות ומסלולים כדי לקבל החלטה מושכלת בקלות ובביטחון.

גרף השוואת כל המסלולים בפוליסות חיסכון

טבלת השוואת כל המסלולים בפוליסות חיסכון

מספרשם חברהממוצע 3 שניםממוצע 5 שניםמתחילת שנהשנה מהיום3 שנים5 שנים

מה חשוב לבדוק לפני שבוחרים?

  • רמות סיכון בפוליסות חיסכון נעות ממסלולים סולידיים ועד מניות אגרסיביות.דמי ניהול נפוצים נעים לרוב בין 0.5% ל-1.5% מהצבירה, ומושפעים מכוח המיקוח.תשואות טיפוסיות משתנות בין מסלולים וטווחים; יש לבחון נתוני עבר ארוכי טווח.המוצר מתאים בדרך כלל לחוסכים המעוניינים בגמישות, נזילות ושליטה במסלולי ההשקעה.פוליסות חיסכון מציעות נזילות גבוהה, דחיית מס עד למשיכה ואפשרות קלה להעברת כספים.
בתור סוכן ביטוח שמכיר אלפי מקרים מהשטח, אני יודע שחיסכון חכם מתחיל בהבנה מעמיקה. השוואת פוליסות חיסכון היא מפתח להצלחה כלכלית, וחשוב להכיר את כל הנתונים המשפיעים על הכסף שלכם. בואו נצלול יחד לעולם המספרים והאפשרויות, כדי שתראו את התמונה המלאה לפני כל צעד משמעותי בחייכם הפיננסיים.

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

₪
₪
%
→
→

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

  • כמה אתה משלם בפועל בכל שנה.
  • כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
  • איך שינוי קטן בדמי הניהול משפיע על הקצבה העתידית שלך.
  • מה ההבדל בין הקרן הנוכחית שלך לקרנות מתחרות בשוק.

הבדלים מרכזיים בין סוגי פוליסות חיסכון

כשמדובר בפוליסות חיסכון, קיימים הבדלים משמעותיים שיכולים להשפיע מהותית על הצמיחה של הכסף שלכם לאורך זמן. דמי ניהול, למשל, נגבים כאחוז מהצבירה או מההפקדות ויש להם השפעה מצטברת. גם למסלולי השקעה השונים – ממניות ועד אג"ח, ולרמות הסיכון הגלומות בהם, תפקיד קריטי. בנוסף, חשוב להבין את היבטי המיסוי על הרווחים ואת הפוטנציאל לתשואות עתידיות בהתאם למדיניות ההשקעה של כל חברה. אלו נתונים חיוניים שיש לבחון בהשוואת פוליסות חיסכון באופן יסודי.

איך לבחור פוליסות חיסכון בלי לעשות טעויות מיותרות

בחירת פוליסות חיסכון צריכה להתבסס על הבנה מעמיקה של הצרכים והמאפיינים האישיים. קחו בחשבון את פרופיל הסיכון שלכם – עד כמה אתם מוכנים לקחת סיכון בתמורה לתשואה גבוהה יותר. גיל החוסך ומטרות החיסכון – בין אם מדובר בחיסכון לטווח קצר או ארוך, לילדים או לפנסיה – יכתיבו גם הם את הגישה הנכונה. הנתונים היבשים, כמו תשואות עבר והיסטוריית דמי ניהול, יחד עם הבנת ניסיון פיננסי קודם, יעזרו לבנות תמונה מלאה ורציונלית לקבלת החלטה מושכלת שתשרת אתכם היטב.
השוואת פוליסות חיסכון – כל מה שסוכן ביטוח צריך שתדעו

מה כדאי לבדוק לפני השוואת פוליסות חיסכון

לפני שאתם ניגשים לבצע השוואת פוליסות חיסכון, חשוב שתהיו מצוידים בידע הנכון. שימו לב לדמי הניהול – הם יכולים להופיע כאחוז מהצבירה או כאחוז מההפקדות, וכל שבריר אחוז משנה. בדקו את תשואות העבר של המסלולים השונים, תוך הבנה שהן לא מבטיחות תשואות עתידיות, אך נותנות אינדיקציה. חקרו את מגוון מסלולי ההשקעה המוצעים – ממסלולי מניות אגרסיביים ועד מסלולי אג"ח סולידיים. אל תשכחו את נושא הנזילות: עד כמה קל ומהיר יהיה לכם למשוך כספים בעת הצורך? כל אלה הם פרמטרים חשובים להבטחת חיסכון אופטימלי.

הבדל בין פוליסות חיסכון לקרן השתלמות או ביטוח מנהלים

פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי גמיש ושונה מקרן השתלמות או ביטוח מנהלים, בעיקר בגלל ההבדלים המבניים ביניהם. קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון לאחר שש שנים, בעוד שבפוליסת חיסכון המיסוי חל על הרווחים הריאליים, אך קיים יתרון בדחיית המס עד למשיכה. מבחינת נזילות, פוליסת חיסכון נזילה לרוב בכל עת, לעומת קרן השתלמות או ביטוח מנהלים, שלהם מנגנוני משיכה מורכבים יותר ותלויים בתנאים מסוימים. גם מסלולי ההשקעה וגובה דמי הניהול יכולים להשתנות מהותית בין המוצרים השונים.
לקוחות רבים שואלים אותי מתי נכון לבחון העברת כספים בין מוצרים פיננסיים. ניסיון מהשטח מלמד שמעבר כזה נשקל לרוב כאשר יש שינוי מהותי בנסיבות החיים או במטרות החיסכון. למשל, חוסכים שפתאום מרגישים נוח יותר עם רמת סיכון גבוהה יותר, או להפך, יכולים לבחון שינוי מסלול. סיבה שכיחה נוספת היא זיהוי דמי ניהול גבוהים מדי במוצר קיים, מה שגורם לשחיקה משמעותית בתשואות לאורך זמן. הבנת השוק מאפשרת לאתר הזדמנויות לשיפור תנאי החיסכון הפיננסיים שלכם.

שאלות נפוצות בפוליסות חיסכון

תשואות ודמי ניהול – מה אומרים הנתונים
בחינה מעמיקה של תשואות ודמי ניהול היא המפתח להבנת הביצועים של פוליסות חיסכון. הנתונים הרשמיים של רשות שוק ההון חושפים מגמות שונות לאורך זמן ומאפשרים ללמוד על ביצועי הגופים המנהלים. כאשר עורכים השוואת פוליסות חיסכון, אנו מסתכלים על תשואות עבר בפרקי זמן שונים – שנה, שלוש, חמש ועשר שנים, ומשווים אותן בין החברות השונות באותם מסלולים. במקביל, בודקים את גובה דמי הניהול הממוצעים והמקסימליים, ומבינים כיצד הם משפיעים על התשואה נטו עבור החוסכים. חשוב להתעדכן בנתונים אלה תמיד. הנתונים האובייקטיביים הם הבסיס לכל החלטה מושכלת.
לפוליסות חיסכון ישנם מספר יתרונות בולטים, ביניהם הגמישות הגבוהה בניהול הכספים והנזילות המלאה, המאפשרת משיכת כספים בכל עת ללא קנסות יציאה. בנוסף, קיימת אפשרות למגוון רחב של מסלולי השקעה, הניתנים לשינוי בקלות וללא אירוע מס. עם זאת, ישנם גם חסרונות שכדאי להכיר: דמי הניהול עלולים להיות גבוהים ביחס למוצרים אחרים, ובנוסף, הרווחים בפוליסות אלו חייבים במס רווחי הון בדומה לשוק ההון, בניגוד למוצרים מסוימים הנהנים מהטבות מס. הבנת שני הצדדים חיונית לקבלת החלטה מושכלת.
אחת השאלות הנפוצות לגבי השוואת פוליסות חיסכון היא האם ניתן לנייד כספים בין פוליסות שונות. התשובה היא כן, ניתן לעשות זאת בקלות יחסית וללא אירוע מס, מה שמאפשר גמישות רבה בניהול החיסכון. שאלה נוספת נוגעת למיסוי: חשוב לזכור שהרווחים שנצברים בפוליסה חייבים במס רווחי הון בעת המשיכה, אך ניתן ליהנות מדחיית מס עד למועד המשיכה. לגבי דמי ניהול ותשואות, תמיד כדאי לבדוק את הנתונים העדכניים ביותר של רשות שוק ההון, שכן הם משתנים ויכולים להשפיע מהותית על הסכום הסופי שתקבלו.
בתור סוכן ביטוח שמלווה חוסכים שנים רבות, אני נתקל לעיתים בטעויות שחוזרות על עצמן. טעות נפוצה אחת היא בחירה בפוליסת חיסכון המתבססת על תשואות עבר בלבד, מבלי להתחשב בכך שהן אינן ערובה לעתיד ובלי לבדוק מסלולים מתאימים. טעות נוספת היא התעלמות מהיבטי המיסוי: אנשים לעיתים שוכחים שהרווחים חייבים במס, וזה יכול להפתיע בהמשך. כמו כן, הזנחה של נושא דמי הניהול או אי-בדיקה תקופתית שלהם יכולה לשחוק משמעותית את החיסכון. חשוב להסתכל על התמונה המלאה ולא רק על פרמטר אחד בודד.
חיסכון יעיל דורש בדיקה מעמיקה ומתמשכת. באתר InsureIt, אתם יכולים לעיין בנתונים עדכניים ורשמיים של רשות שוק ההון, ולבצע השוואת פוליסות חיסכון בין הגופים השונים על בסיס מדדים אובייקטיביים. כך תוכלו להרכיב לעצמכם תמונה ברורה ולשקול את האפשרויות המתאימות לכם ביותר. הבנה של הפרטים הקטנים היא שתעשה את ההבדל הגדול בחיסכון העתידי שלכם, ותסייע לכם להגיע להחלטות פיננסיות בטוחות יותר.

רוצים להצטרף לקרן או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה!

בחר מסלול להשקעה

פוליסת חיסכון

מחשבון להערכת התפתחות החיסכון הפנסיוני

מחשבון חיסכון פנסיוני זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני.
כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

לבדיקה יסודית ואישית לתיק הפנסיוני

  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם
  • השאר פרטים ונציג ביטוח פנסיוני יחזור אליך בהקדם