- 077-556655
- office@insureit.co.il
- ב.ס.ר CITY פ"ת
בין אם אתה מעצב פנים שמתכנן חללים מרהיבים, שיפוצניק שמרים פרויקטים מאפס או בעל מקצוע אחר – אתה יודע שהחופש לבחור את הדרך שלך הוא היתרון הגדול ביותר. אבל עם החופש הזה מגיעה גם האחריות לדאוג לעתיד הכלכלי שלך. בעוד ששכירים מקבלים הטבות כמו קרן השתלמות מהמעסיק, אתה לא צריך לחכות לאישור מאף אחד כדי ליהנות מאותם יתרונות – ואפילו יותר. קרן השתלמות וגמל להשקעה הם שני כלים פיננסיים מצוינים שזמינים לך כעצמאי, והם יכולים לשנות את הדרך שבה אתה חוסך ומשקיע. בפוסט הזה נצלול לעומק היתרונות של שני המוצרים האלה, נשווה ביניהם ונראה איך אתה יכול להשתמש בהם כדי לבנות עתיד יציב ומשגשג.
כעצמאי, אתה רגיל לקבל החלטות בעצמך – מהפרויקטים שאתה לוקח ועד הלקוחות שאתה בוחר. קרן השתלמות וגמל להשקעה נותנים לך את אותו חופש בתחום הפיננסי. אתה לא צריך לבקש מהבוס לפתוח קרן השתלמות או להמתין להחלטה של מישהו אחר. אתה יכול לפתוח את שני המוצרים האלה ישירות דרך חברות השקעות או בתי גמל, לקבוע כמה להפקיד ומתי, ולהחליט איך הכסף שלך יעבוד בשבילך. קרן השתלמות מתאימה לחיסכון לטווח בינוני עד ארוך, בעוד גמל להשקעה מציע נזילות גבוהה יותר וגמישות למטרות שונות – משיפוץ המשרד שלך ועד חופשה משפחתית. שניהם נותנים לך שליטה מלאה, בלי תלות באף אחד.
הטבות מס הן אחת הסיבות המרכזיות שבגללן עצמאים צריכים לאמץ את קרן השתלמות וגמל להשקעה. בקרן השתלמות, אתה יכול להפקיד עד 4.5% מההכנסה החייבת שלך (עד תקרה של כ-18,960 ש"ח בשנה, נכון ל-2025) ולקבל ניכוי וזיכוי ממס הכנסה. הרווחים פטורים ממס רווחי הון, והמשיכה אחרי 6 שנים פטורה ממס לחלוטין. בגמל להשקעה, אין הטבת מס על ההפקדה עצמה, אבל אם תמשוך את הכסף כקצבה חודשית אחרי גיל 60, תקבל פטור מלא ממס רווחי הון – יתרון משמעותי לחיסכון לטווח ארוך. נניח שאתה שיפוצניק שמרוויח 25,000 ש"ח בחודש – הפקדה לשני המוצרים יכולה לחסוך לך אלפי שקלים במס תוך כדי בניית חיסכון משמעותי, אך דורשות גם מעקב אחר הקרן תוך השוואה מול הקרנות האחרות באותו מסלול. ניתן לעקוב אחר הקרנות באתר גמלנט של משרד האוצר
הצטרפו עכשיו לקבלת בדיקה אישית לתיק הפנסיוני, חיסכון חכם מתחיל כאן!
חיי עצמאי הם רכבת הרים – חודש אחד יש לך פרויקט גדול שמכניס 30,000 ש"ח, וחודש אחרי אתה בקושי מכסה הוצאות. קרן השתלמות וגמל להשקעה נותנים לך גמישות להתמודד עם התנודות האלה. קרן השתלמות נעולה ל-6 שנים, אבל אחרי זה הכסף זמין לך לכל מטרה – שדרוג כלי עבודה, השקעה בעסק או אפילו חופשה. גמל להשקעה, לעומת זאת, נזיל מיד מהיום הראשון – אתה יכול למשוך את הכסף מתי שתרצה (עם מס רווחי הון של 25% על הרווחים), מה שהופך אותו לאידיאלי למטרות קצרות טווח כמו רכישת חומרים לפרויקט גדול. שני המוצרים משתלבים יחד כדי לתת לך גם ביטחון לטווח ארוך וגם גמישות מיידית.
כבעל מקצוע, השקעה בעצמך היא המפתח להצלחה. קרן השתלמות נועדה במקור למימון השתלמויות – כמעצב פנים, תוכל להשתמש בה לקורס בתוכנת עיצוב חדשה; כשיפוצניק, אולי תרצה ללמוד טכניקות בנייה חדשניות. אבל גם אם לא תשתמש בה ללימודים, היא חיסכון שצומח עם תשואות נאות. גמל להשקעה מציע גמישות דומה – אתה יכול להשתמש בו לכל מטרה, כולל השקעה בעסק שלך, כמו קניית ציוד או שיווק. שני המוצרים מאפשרים לך לשפר את הכישורים שלך ולהגדיל את ההכנסה העתידית, תוך כדי חיסכון חכם שמגן עליך מפני תקופות מאתגרות.
תלויה בצרכים שלך, ולכן השוואה היא קריטית. קרן השתלמות מציעה תשואות טובות (למשל, 5%-8% בשנה במסלול מאוזן), דמי ניהול נמוכים יחסית (0.5%-1%) והטבות מס משמעותיות, אבל הכסף נעול ל-6 שנים. גמל להשקעה נזיל בכל עת, עם תשואות דומות (תלוי במסלול) ודמי ניהול דומים, אבל ההטבה הגדולה מגיעה רק במשיכה כקצבה בגיל 60. מבחינת סיכון, שניהם מציעים מסלולים מגוונים – ממנייתי (סיכון גבוה) ועד סולידי (אג"ח). כעצמאי, כדאי להשוות תשואות עבר, עמלות ורמת שירות של החברות המנהלות כדי למצוא את השילוב המושלםובאופן כללי השוואת כל המוצרים הפנסיוניים. לדוגמה, קרן השתלמות עשויה להתאים לחיסכון לפרויקט גדול בעוד 6 שנים, בעוד גמל להשקעה יכול לשמש כרזרבה זמינה.
הכנסות משתנות הן חלק מהחיים כעצמאי – חודש אחד אתה עובד על וילה מפוארת, וחודש אחרי אתה מחכה לפרויקט הבא. קרן השתלמות מאפשרת לך להפקיד סכומים גבוהים כשיש לך עודף מזומנים, ולצמצם כשצריך, כל עוד אתה עומד בתקרה השנתית. גמל להשקעה גמיש עוד יותר – אתה יכול להפקיד עד 81,711 ש"ח בשנה (נכון ל-2025) בהפקדה חד-פעמית או חודשית, ולמשוך כשצריך. לדוגמה, אם סגרת פרויקט גדול והרווחת 50,000 ש"ח, תוכל להפקיד חלק לקרן השתלמות וחלק לגמל להשקעה, וליהנות משני העולמות: חיסכון לטווח ארוך וגישה מהירה לכסף בטווח קצר.
קרן השתלמות וגמל להשקעה עוזרים לך לעשות את זה. קרן השתלמות בונה לך חיסכון לטווח בינוני-ארוך עם תשואות יציבות, שיכול לשמש כרשת ביטחון או להגשמת חלומות גדולים. גמל להשקעה מוסיף את האפשרות לחסוך לטווח ארוך (עם פטור ממס בגיל 60) תוך שמירה על נזילות להוצאות מיידיות. כך אתה יכול להמשיך להשקיע בעסק – לקנות חומרים איכותיים, לשווק את השירותים שלך או להרחיב את הפעילות – בלי לוותר על תכנון לעתיד. זו גישה שמשלבת חוכמה פיננסית עם החיים הדינמיים של עצמאי.
הן כלים חזקים שכל עצמאי יכול לנצל כדי לבנות עתיד כלכלי יציב. הן מציעות חופש, הטבות מס, גמישות והזדמנות להשקיע בעצמך, בלי לבקש רשות מאף אחד. בין אם אתה מעצב פנים שחולם על סטודיו משלך, שיפוצניק שרוצה להתרחב או סתם רוצה רשת ביטחון, השלב הראשון הוא פשוט: השווה קרנות השתלמות וגמל להשקעה, בחר את המסלולים שמתאימים לך והתחל לחסוך. אתה הבוס של עצמך – גם בעסק וגם בעתיד הפיננסי שלך.
רוצה להתחיל? השווה עכשיו קרנות השתלמות וגמל להשקעה וגלה איך הכסף שלך יכול לעבוד בשבילך.
מחשבון חיסכון פנסיוני זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני.
כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.
המומחיות שלנו: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, פנסיה וחיסכון פיננסי שמבטיחים לכם שקט נפשי ומגנים על עתידכם הכלכלי.
ישראל ישראלי, סוכן ביטוח פנסיוני,
מספר רישיון במשרד אוצר
L-00136555 – דוגמא
אתר אינשורית בשיתוף סוכנות ביטוח האוס משרתים לקוחות עסקיים ופרטיים בכל תחומי הביטוח הפנסיוני, אנו מציעים ללקוחותינו מעטפת של שירותים נלווים הכוללים ניהול סיכונים בתיק הפנסיה, בחינה וסקירה של תיק הפנסיה והתאמתו לעמית, ניהול תביעות ועוד.
© IC DEV 2025